شركات تأمينات الحياة تتوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي لتسريع الاكتتاب وخدمة العملاء

تتجه شركات تأمينات الحياة حول العالم إلى التوسع في توظيف الذكاء الاصطناعي والتقنيات الرقمية لتقليص الوقت والإجراءات المرتبطة بالحصول على التغطية التأمينية، بدءًا من تقديم الطلبات والاكتتاب وصولًا إلى إدارة الوثائق وخدمة العملاء، مع استمرار الاعتماد على العنصر البشري في الحالات والقرارات الأكثر تعقيدًا. وأوضح تقرير حديث صادر عن Swiss Re Institute بعنوان «توزيع تأمينات الحياة: التنافس على الوصول إلى العملاء في سوق تقوده الاستشارات»، وحصلت «المال» على نسخة منه، أن التطور التكنولوجي والذكاء الاصطناعي يعيدان تشكيل آليات وصول شركات التأمين وقنوات التوزيع إلى العملاء، من خلال تسريع عمليات الاستحواذ على العملاء والاكتتاب واستكمال الإجراءات. التكنولوجيا تدعم قنوات التوزيع وأشار التقرير إلى أن التكنولوجيا لا تتجه بالضرورة إلى استبدال قنوات التوزيع التقليدية، وإنما يمكن أن تعزز كفاءتها عبر خفض الوقت والتكلفة اللازمين لاكتساب العملاء ومعالجة طلبات التأمين. وأوضح أن هذا التطور يتيح للمستشارين التعامل مع أعداد أكبر من العملاء، إلى جانب تقديم المشورة بشأن مجموعة متنوعة من المنتجات التأمينية بكفاءة أعلى. توسع في طلبات التأمين الرقمية وكشف التقرير عن تنامي الاعتماد على تقديم طلبات تأمينات الحياة إلكترونيًا في عدد من الأسواق، بالتزامن مع استخدام أدوات الاكتتاب الآلي لتسريع إصدار القرارات التأمينية. كما تستفيد شركات التأمين من تطبيقات الذكاء الاصطناعي في تبسيط رحلة العميل والحد من الإجراءات اليدوية، بما يسهم في تحسين سرعة إتمام عمليات الإصدار والخدمة. ثلثا المستهلكين يفضلون التفاعل البشري ورغم التوسع في الحلول الرقمية، أظهر مسح أجرته Swiss Re وشمل نحو 3 آلاف مستهلك في 7 دول، أن قرابة ثلثي المشاركين ما زالوا يفضلون التفاعل البشري، لا سيما عند تقديم المطالبات أو التعامل مع الاحتياجات التأمينية والمالية الأكثر تعقيدًا. وأشار التقرير إلى أن هذه التوجهات تدعم ظهور نموذج هجين يجمع بين الأدوات الرقمية والاستشارات البشرية، بدلًا من الاعتماد الكامل على أي منهما، بما يسمح بأتمتة وتسريع العمليات الروتينية، مع الإبقاء على دور المستشار في القرارات التأمينية والمالية المهمة. سرعة الاكتتاب عامل رئيسي في المنافسة وأكد التقرير أن سرعة الاكتتاب وسهولة الإجراءات والقدرة على توفير تجربة رقمية متكاملة ستصبح عوامل أكثر أهمية في قدرة شركات تأمينات الحياة على جذب العملاء والحفاظ على علاقاتها مع مختلف قنوات التوزيع. ومن المتوقع أن يزداد الاعتماد على التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي في المراحل التشغيلية، بالتوازي مع استمرار الدور المحوري للمستشارين في تقديم المشورة واتخاذ القرارات المرتبطة بالاحتياجات التأمينية المعقدة.